גמל אישי

מאת:עמית גאון, מנכ"ל גמל אישי סוכנות לביטוח פנסיוני.
פורסם בתאריך: 10.4.11

מה זה גמל אישי?

גמל אישי או קופת גמל בניהול אישי הינו מוצר חדש יחסית בשוק החיסכון לטווח ארוך.

המוצר הינו ייבוא מחו"ל של תוכנית הנקראת IRA ראשי תיבות של Individual retirement account

הרעיון מאחורי גמל אישי הינו יכולת המוענקת לכל חוסך לבחור את אפיקי החיסכון בו יושקעו הכספים בחשבון הגמל האישי שלו על פי טעמו האישי ולא להצטרף למסלול חיסכון המהווה ברירת מחדל, בד"כ המסלול ה"כללי", או מסלול יעודי אחר של החברה המנהלת כגון: מניות, אג"ח מדינה, אג"ח קונצרניות, אג"ח כללי, שקלי וכד'.

המוצר מתאים ללקוחות בעלי הבנה בשוק ההון אשר מבקשים להשקיע את כספי קופת הגמל האישית שלהם בניירות ערך ספציפיים ולא על פי שיקול דעתו של מנהל ההשקעות בקופת הגמל.

יתרון החיסכון בחשבון גמל אישי הינה היכולת להוזיל את עלויות דמי הניהול לעומת דמי הניהול שגובות היום החברות המנהלות.

גמל אישי - ההגבלות הקיימות נכון להיום:

• לא ניתן להשקיע את כל הסכום בנייר ערך ספציפי ויש לפזר את הסיכון בלפחות עשרה ניירות ערך שונים.
• לא ניתן להשקיע במכשירים כגון אופציות מלבד אופציות מכר בהיקף שלא עולה על 5% מהסכום הכולל המנוהל בחשבון קופת הגמל.
• ניתן להשקיע את כספי קרן ההשתלמות עבור שכירים ועצמאיים.
• ניתן להשקיע עד 50% מכספי החיסכון הפנסיוני של עמית במעמד "עצמאי"
• עמיתים שכירים יכולים להשקיע רק את כספי קופת הגמל שיש להם במעמד עצמאי כלומר לא את הכספים שמופקדים עבורם מידי חודש לחשבון בו קיימת הפקדה מקבילה של המעסיק.

ישנם מספר בתי השקעות בישראל אשר קיבלו רישיון להפעיל חשבון גמל אישי.

למידע נוסף בדבר קופת גמל אישית וחיסכון לטווח ארוך בקרו באתר החדש שלנו בשם גמל אישי www.gemel-ishi.co.il